前言

制度是人际交往的规则，其核心功能在于降低交易费用并帮助人们在交易中形成合理预期。人际交往要有秩序，就需要制度发挥功能。制度发挥功能的途径是确定规则并对违规行为实施惩罚。社会经济制度有内在制度和外在制度、正式制度和非正式制度之分。法律制度是最为重要的外在正式制度。所以我们有理由认为，在一个国家，社会和经济生活的有序运转离不开完善的法律制度安排。

其实，在当今社会，各类法律制度已经渗透到了社会和经济生活的各个方面。在金融领域，金融机构、金融交易、金融监管、金融市场和金融产品等的一切金融活动，都离不开法律制度的调整与规范。因此金融活动的开展既是资金融通行为，又是法律行为。由此，对金融法的学习和研究就构成了学习与研究金融的另一个特殊的领域。基于此，特撰写《金融法理论与实务研究》一书，以期对新时代背景下的金融法做出有益探索。

本书共七章。第一章为金融法基本理论，内容包括金融法的概念与原则、金融体制与金融立法、金融法律关系与法律责任。第二章为银行法律制度与实务研究，主要进行了中央银行法律制度研究、商业银行法律制度研究、政策性银行法律制度研究。第三章为证券法律制度与实务研究，主要内容有证券和证券法分析、证券发行制度分析、证券交易及上市制度。第四章为保险法律制度与实务研究，在论述了保险法及其基本原则的基础上，对保险合同法律制度及保险组织法律制度进行了研究。第五章为金融担保法律制度与实务研究，具体内容有金融担保法律制度概述、金融担保下的保证、金融担保下的抵押与质押。第六章为网络金融法律制度与实务研究，内容包括网络金融法律制度概述、电子货币与电子支付法律制度研究、网上银行与网络证券法律制度研究。第七章为金融犯罪法律制度与实务研究，主要内容有金融犯罪概述、金融证券犯罪的法律制度研究、金融诈骗犯罪的法律制度研究。值得注意的是，第二章至第七章的最后一节均就各章内容进行了实务研究。

本书具有以下几个特点：第一，语言通俗易懂，便于阅读；第二，理论与实践相结合，具有较强的指导性和可操作性；第三，内容较为全面，涵盖了金融法的要点。

在本书的撰写过程中，作者参考和借鉴了大量国内外相关专著、论文等理论研究成果，从这些论文、专著中，获益匪浅，在此，对这些专家一并表示感谢。在本书的撰写过程中，笔者虽力求完美无瑕，但恐有不足之处，对此，望各位专家、学者批评指正，并提出宝贵意见。

笔者

2023年2月